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Poupança X Tesouro Selic

Chegando a 6,75%, seu nível mais baixo desde de o início do tesouro direto em 2002,
a taxa de juros básica (Selic) ainda deixa incertezas para investidores.

Por: Marwyn Barbosa  

01 out 2018

 

 O ano de 2018 está quase chegando ao fim, com isso a dúvida tende a crescer: onde
investir corretamente e ter bons lucros em 2019? É aí que surgem dois investimentos,
um deles é a Poupança, que os brasileiros cresceram ouvindo sobre. E o outro, mais
novo, é o tesouro direto - um pouco mais complexo, porém com bons lucros. Mas qual
deles é o melhor?

 A poupança, antes conhecida como a vilã dos investimentos, vem ganhando  ascensão
e se tornado mais uma opção de investimento. Sem contar que para entrar na caderneta de
Poupança é super simples: sendo pessoa física, basta realizar a solicitação junto ao banco
de preferência ou até mesmo casas lotéricas. Após apresentar CPF, RG e Comprovante
de residência você já sairá com o número da conta.

 Por não cobrar taxas como IR, nem administração se torna mais atrativa para investidores
conservadores e que precise do dinheiro a curto prazo. Porém, para quem quer rendimentos
a longo prazo a caderneta de poupança deixa a desejar, tendo em vista que seus
rendimentos são de 70% da taxa Selic. Com isso, ela quase sempre renderá abaixo
da inflação.

 Em contrapartida, para conseguir investir no tesouro Selic, que é uma carteira do tesouro
direto, o investidor estará submetido ao imposto de renda 22,5% sobre o lucro se retirado
até os seis primeiros meses e de 15% se perdurar por pelo menos dois anos. Também é
cobrado uma taxa de 0,30% ao ano para a bolsa que tem a custódia dos títulos.

 Sem esquecer que existem algumas corretoras que também cobram por essa mediação
entre o investidor e o tesouro que varia entre 0,3% e 0,4%. Porém há outras que não
cobram para investimentos no tesouro Selic. Mas antes de se assustar com todas essas
informações é preciso que fique claro que essas taxas são apenas sobre os lucros e seu
dinheiro não passará por nenhum tipo de deterioração.

 Como mostra o professor e economista, Leonardo Estevam, o tesouro direto ainda é a
melhor opção. Segundo ele, mesmo pagando todas essas taxas o investidor de longo
prazo, ainda assim, terá um maior lucro: “A poupança no ano de 2017 rendeu 6,93% ou
seja, quem investiu na poupança não pagou impostos nenhum, mas também perdeu a
rentabilidade para a inflação”, pontuou.

 Ainda segundo o economista, a poupança não teria utilidade alguma. Reforça que até
o montante para emergência deverá ser aplicado numa carteira como o tesouro Selic. E
enfatiza que o investimento a longo prazo e o lucro quase sempre são maiores. “Eu gosto
de fazer aplicações para 2050, 2030. Porque se eu tirar antes, o imposto que vai reincidir
não será sobre o total do investimento, será apenas dos ganhos. Imagine que a pessoa
colocou R$100 e quando ela chegou em R$120 resolver sair. O imposto será cobrado sobre
os R$20 e não sobre os R$100”, explicou.

 Também devemos levar em conta, antes de investir, qual aplicação tem uma rentabilidade
mais vantajosa. Por exemplo, a poupança rende hoje cerca de 5% ao ano, que descontando
a inflação prevista para 4,05% ao ano em 2018, equivale menos de 1%. Isso é o mesmo
que você guardar seu dinheiro sob o colchão enquanto as coisas que você compra
encarecem.

 Por outro lado, o tesouro rende 100% da taxa Selic e seu rendimento é diário. Enquanto
na poupança você precisa esperar um certo tempo para ganhar alguma coisa, no tesouro
você poderá acompanhar esse lucro todos os dias.

 Entretanto, os resultados nos investimentos não acontecem da noite para o dia. Para que
seja tangível a diferença na aplicação será preciso deixar o dinheiro rendendo por dois, três
ou dez anos. Durante todo esse tempo, no tesouro direto, acontecerá o fenômeno dos juro
composto que fará toda a diferença como pode ser observado na tabela abaixo:

Fonte: Revista Exame

 Com tudo, como todo bom investidor, antes de começar a investir, o primeiro passo
a ser feito é separar a sua reserva de emergência que é uma conta muito simples de
se fazer. Basta saber quanto você gasta por mês e multiplicar por 12 para que você fique
acobertado caso aconteça algum evento inesperado. Por exemplo, se suas despesas são
de R$1.500.00 mensais, faça a seguinte conta: R$1.500 x 12= R$18.000. Ou seja, essa
é a reserva de emergência para início do investimento. Após juntar esse valor, você ficará
seguro para começar suas aplicações.